Kentsel dönüşüm ve Emlak ile ilgili daha geniş bilgi; kentseldonusumhaberleri.com'da
MORTGAGE
MORTGAGE
Mortgage ne anlama geliyor?
Mortgage kelimesinin kaynağı, faiz almanın çok büyük bir günah sayıldığı Ortaçağ
İngiltere’sidir. Alacaklılar faiz alamadıkları için verdikleri borç karşılığı borçlunun taşınmazının zilyetliğini de teslim alıyorlardı. Alacak ödendiğinde söz konusu taşınmaz borçluya tekrar iade edilirken taşınmazın kullanım nedeniyle borçtan herhangi bir tenkisat(indirim,azaltma) yapılmamaktaydı. Böylece dolaylı olarak faiz alınmaktaydı. Borçlunun taşınmazı alacaklının elinde olduğu dönemde ölü bir yatırım olduğu için bu uygulamaya “ölü rehin” anlamına gelen “mort-gage” denilmiştir.
S-Sözleşme Öncesi Bilgi Formu(SÖBF) nedir?
C-Sözleşme öncesi bilgi formu kredi ile ilgili genel bilgileri(kredi tutarı, konuta ilişkin bilgiler, yıllık faiz oranı, toplam borcun anapara, faiz ve diğer giderler itibariyle dağılımı, değişken faiz ödemeli olan sözleşmelerde baz alınacak endeks vb.) ve sözleşme koşullarını içermektedir. Konut Finansmanı Sözleşmesi ancak, SÖBF' nin tüketiciye verilmesini takip eden bir iş günü sonra imzalanması halinde geçerli olacaktır.
Konut finansmanı kuruluşları tüketicilere sözlesme öncesinde kredi veya finansal kiralama işlemleri ile ilgili genel bilgiler vermek ve tüketiciye teklif ettikleri kredi veya finansal kiralama sözleşmesinin koşullarını içeren Sözleşme Öncesi Bilgi Formu vermek zorunda olacak. Tüketici teklifi kabul edip etmemekte serbest olacak. Sözleşme Öncesi Bilgi Formu' nun tüketiciye verilmesini takip eden bir is günü geçmeden imzalanan sözleşme geçersiz sayılacak. Sözleşmenin bir nüshasının tüketiciye verilmesi zorunlu olacak.
Sözleşmede tüm ayrıntılar olacakA) Konut kredisi sözleşmeleri için kredi tutarı,
B) Kredi sözleşmeleri için üzerine ipotek tesis edilen konuta ilişkin bilgiler ,
C) Yıllık faiz oranı ve yıllık maliyet oranı ,
D) Toplam borç tutarının anapara , faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı ,
E) Değişken faizli sözleşmelerde baz alınan endeks ve faiz oranındaki veya kira bedellerindeki değişmenin hesaplama yöntemi,
F) Geri ödeme veya kira ödeme sayısı ödeme tarihleri ,ilk ve son ödeme tarihleri,
G) İstenecek teminatlar ,
H) Ödemelerde temerrüde düşülmesi halinde akdi faiz oranının ( değişken faizli sözleşmelerde cari faiz oranının ) yüzde otuz fazlasını geçmemek üzere ,
I) Borçlunun temerrüde düşmesinin hukuki sonuçları ,
İ) Kredinin veya kira bedellerinin yabancı para birimi cinsinden belirlenmesi durumunda , tarihteki kurun dikkate alınacağına ilişkin şartlar ,
J) Konutta kıymet takdiri yapılmasını gerektirebilecek haller ve kimler tarafindan yapılacağı ,
K) Konuta ilişkin sigorta bilgileri ,
L)Tüketiciye gönderilecek dönemsel ödeme dekontlarında ödemelerin dağılımına ve kalan borç miktarına yer verilecek .
Mortgage Sisteminin Faiz ve Masrafları
s-Masraflar nedir?
c-Mortgage masrafları dört ana kalemden oluşur
1. Faiz ;
Mortgage aldığınız andan itibaren, alınan miktar üzerinden faiz işlemeye başlar. Faiz oranlarındaki küçük farklılıklar ödeyeceğiniz miktar üzerinde büyük oynamalara neden olur. Örneğin 30 yıllık 100.000 YTL lik mortgage faiz oranı aylık %1 den %1,5'a çıkarsa toplam 172.250 YTL daha fazla faiz ödemiş olursunuz. Yalnızca %0,5 oranında küçük bir artışın nasıl bu kadar fark yarattığını kafadan hesaplamak mümkün değildir; hesaplayıcıları kullanmanız gerekir.
2. Alım ve satım masrafları A. Banka kredi kullandırma ücreti B. Ekspertiz Ücreti C. Banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV) D. Diğer: Dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, işlem ücreti ve avukat masrafı
Ayrıca, mortgage ile taşınmaz mal almanın aşağıda belirtilen alım ve satım masrafları vardır.
1. Banka kredi kullandırma ücreti bankadan bankaya değişmekte olup %0,5 - %2 civarındadır. Bu ücret bazı bankalarda pazarlığa tabidir. Bazı bankalar bu miktara ek olarak müşteriden banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV), dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, işlem ücreti ve avukat masrafı da istemektedirler.
2. Emlakçı komisyonu da alıcı ve satıcıdan %1-%2 oranında alınır ve genellikle pazarlığa tabidir.
3. Eksper raporu genellikle 200-500 YTL arasında bir rakamdır.
4. Alım satım vergileri ve tapu masrafları yaklaşık %0,15 dir ve en az belediyenin tayin ettiği değer üzerinden alınır.
3. Sigortalar A. Bireysel Yaşam Sigortası B. DASK (Doğal Afet Sigortası) C. Konut Sigortası
Bankanız taşınmaz mala Konut Sigortası ve DASK (Doğal Afet Sigortası) ve ayrıca size Bireysel Yaşam Sigortası yapılmasını da zorunlu kılabilir. Ek masrafları kaleminde en önemli etkenlerden biri bu sigorta primleridir.
Bireysel Yaşam Sigortası, DASK ve Konut Sigortası yıllık olarak tahsil edilir, sigorta primleri yaşa, gelir seviyesine, konutun bulunduğu bölgenin deprem riskine ve konut fiyatlarına göre değişir. Her yıl yenilenmesi gereken bu sigorta, yıllık yaklaşık 200–250 YTL'lik ödeme anlamına gelmektedir.
Mortgage alırken yaptırılacak Konut, DASK ve Bireysel Yaşam sigortaları için maalesef gereksiz prim ödemeleri söz konusu olabilir. Devlet tarafından belirlenmeyen sigorta primleri sigorta şirketlerince, serbest piyasada özgürce belirlenmektedir. Bu nedenle, sigorta almadan karşılaştırma yapmalı ve yalnızca bankanızın önerdiği sigorta şirketiyle yetinmemelisiniz.
Mortgage alırken birçok vatandaş yanlış yapmakta, yalnızca bankaların reklam olarak ilan ettiği faiz oranlarını karşılaştırarak karar vermektedir. Oysa, faiz ödeyeceğiniz tek masraf değildir.
Mortgage masrafları 4 ana kalemden oluşur;
1. Faiz
2. Alım ve satım masrafları > Banka kredi kullandırma ücreti > Ekspertiz Ücreti > Banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV) > Diğer: Dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, işlem ücreti ve avukat masrafı
3- Sigortalar > Bireysel Yaşam Sigortası > DASK (Doğal Afet Sigortası) > Konut Sigortası
4- Taşınmaz mala ödemek zorunda kalacağınız diğer vergi ve aidatlar
Faiz: Mortgage aldığınız andan itibaren, alınan miktar üzerinden faiz işlemeye başlar. Faiz oranlarındaki küçük farklılıklar ödeyeceğiniz miktar üzerinde büyük oynamalara neden olur.
Örneğin 30 yıllık 100.000 YTL lik mortgage faiz oranı aylık yüzde 1’den yüzde 1,5'a çıkarsa toplam 172.250 YTL daha fazla faiz ödemiş olursunuz.
Yalnızca yüzde 0,5 oranında küçük bir artışın nasıl bu kadar fark yarattığını kafadan hesaplamak mümkün değildir; hesaplayıcıları kullanmanız gerekir.
Alım ve Satım Masrafları: Ayrıca, mortgage ile taşınmaz mal almanın aşağıda belirtilen alım ve satım masrafları vardır.
- Banka kredi kullandırma ücreti bankadan bankaya değişmekte olup yüzde 0,5 – yüzde 2 civarındadır. Bu ücret bazı bankalarda pazarlığa tabidir. Bazı bankalar bu miktara ek olarak müşteriden banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV), dosya parası, istihbarat ücreti, başvuru ücreti, işlem ücreti ve avukat masrafı da istemektedirler.
- Emlakçı komisyonu da alıcı ve satıcıdan yüzde 1- yüzde 2 oranında alınır ve genellikle pazarlığa tabidir.
- Eksper raporu genellikle 200-500 YTL arasında bir rakamdır.
- Alım satım vergileri ve tapu masrafları yaklaşık yüzde 0,15 dir ve en az belediyenin tayin ettiği değer üzerinden alınır.
Sigortalar: Bankanız taşınmaz mala Konut Sigortası ve DASK (Doğal Afet Sigortası) ve ayrıca size Bireysel Yaşa m Sigortası yapılmasını da zorunlu kılabilir. Ek masrafları kaleminde en önemli etkenlerden biri bu sigorta primleridir.
Bireysel Yaşam Sigortası, DASK ve Konut Sigortası yıllık olarak tahsil edilr, sigorta primleri yaşa, gelir seviyesine, konutun bulunduğu bölgenin deprem riskine ve konut fiyatlarına göre değişir. Her yıl yenilenmesi gereken bu sigorta, yıllık yaklaşık 200-250 YTL'lik ödeme anlamına gelmektedir.
Mortgage alırken yaptırılacak Konut, DASK ve Bireysel Yaşam sigortaları için maalesef gereksiz prim ödemeleri söz konusu olabilir. Devlet tarafından belirlenmeyen sigorta primleri sigorta şirketlerince, serbest piyasada özgürce belirlenmektedir. Bu nedenle, sigorta almadan karşılaştırma yapmalı ve yalnızca bankanızın önerdiği sigorta şirketiyle yetinmemelisiniz.
Vergi ve Aidatlar: Mortgage ile de alsanız peşin de alsanız taşınmaz mal sahibi olduktan sonra da belli aidatlar ve vergiler ödemeniz gerekebilir. Aidatlar değişmekte olup, bina bakım ve tamir masrafları v.s. gibi kalemlerden oluşur. Ayrıca taşınmazların belediyelere ve maliyeye ödenmesi gereken yıllık vergileri vardır. Bu vergi ve aidatları yaklaşık olarak hesaplamalı ve ödeme gücünüzün yettiğine emin olmalısınız.
Gerekli Evraklar
Bankadan bankaya degişebilmekle birllikte genel olarak bir mortgage basvurusu için gerekli evraklar asagidaki gibidir:
* TC. Kimlik Fotokopisi
* Maaş Bordrosu veya İşyerinden alınan çalışma belgesi (Noter tasdikli İmza sirküleri ile birlikte)
* Son aylara ait banka ekstreleri
* Varlıkların ibraz edilmesi (gayrimenkul, banka hesapları vs)
* Aylık giderler (kira, okul masrafları, diğer kredi ödemeleri vs.)
* Kredi talep eden kişinin adresini tespit etmek için evrak (telefon faturası, ikametgah belgesi)
* Alınacak gayrimenkulun tapusu (bağlı oldugu tapu dairesinden)
* Serbest meslek sahipleri için ticari sicil gazetesi
* Diger gelir kaynaklari ile ilgili bilgiler (kira geliri, diğer finansal kaynaklardan elde edilen gelir)
KKB (Kredi Kayıt Bürosu) Kaydı : KKB A.Ş. üyesi olan kurumlar arasında, bireysel kredi ürün müşterilerine ait detaylı bilginin paylaşıldığı bir "bilgi paylaşım sistemidir".
Konut Alanı : Konut inşa edilebilir alanlardır.
Konut Finansman Kuruluşları : Konut finansmanı amacıyla doğrudan tüketiciye kredi kullandıran ya da finansal kiralama yapan bankalar ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından konut finansmanı faaliyetinde bulunması uygun görülen finansal kiralama şirketleri ve finansman şirketleri
Konut Finansmanı : Konut edinmeleri amacıyla tüketicilere kredi kullandırılması, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, sahip oldukları konutların teminatı altında tüketicilere kredi kullandırılması ve bu kapsamdaki kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kredi kullandırılması
Konut Finansmanı Fonu : İhraç edilen ipoteğe dayalı menkul kıymetler karşılığında toplanan paralarla, ipoteğe dayalı menkul kıymet sahipleri hesabına inançlı mülkiyet esaslarına göre oluşturulan malvarlığı
Konut Finansmanı Kuruluşu : Konut finansmanı amacıyla doğrudan tüketiciye kredi kullandıran ya da finansal kiralama yapan bankalar ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından konut finansmanı faaliyetinde bulunması uygun görülen finansal kiralama şirketleri ve finansman şirketleri
Konut Finansmanı Sözleşmesi : Konut finansmanı kapsamında kullandırılan krediler için hazırlanan sözleşmesi
Konut Paket Sigortası : Konutun ve içerisindeki eşyaların her türlü riskini kapsayan tek bir poliçe kapsamındaki sigorta
Konut Sigortası : Konutun yeri, durumu ve yaşı gibi değişkenlere bağlı olarak prim tutarı değişen, evi ve içindeki tüm eşyayı olası tehlikelere karşı korumak amacıyla geliştirilmiş sigorta çeşidi
Konut Yapı Kooperatifi : Arsa ve arazi satın alıp birleştirerek imar planına uygun bir biçimde böldürerek altyapı, plan, proje ve maliyet hesapları hazırlayıp ortaklarına konut yaptıran kuruluşlar
Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı : Gayrimenkuller ve gayrimenkullere dayalı sermaye piyasası araçlarından oluşan portföy işleten, gayrimenkule dayalı projelere yatırım yapabilen, minimum yüzde 49 halka açılma zorunluluğu olan ve kurumlar vergisinden muaf tutulan sermaye piyasası kurumu
Muacceliyet : Borç alacak ilişkilerinde vadenin dolması ya da şartın gerçekleşmesi gibi sebeplerle, borcun borçludan resmen istenebilir hale gelmesi
Operasyonel Risk : Yetersiz ve sorunlu iş süreçleri, personel ve sistemlerden veya dış etkenlerden kaynaklanan kayıplardır
Ödeme Planı : Tüketiciye tahsis edilen konut finansmanı geri ödenmesinde esas alınacak taksit, tutar ve vadeleriyle birlikte anapara, faiz, fon, vergi ve diğer masrafların ayrı ayrı belirtildiği tablo
Rayiç Bedel : 1. Bir ekonomik değerin değerleme günündeki normal alım satım değeri; piyasa değeri. 2. Bayındırlık Bakanlığınca her yıl ait olduğu yıl içinde geçerli olan ve yayınlanan, idarelerin işlerinde ve ihalelerinde uymak zorunda oldukları malzeme, işçilik, makine fiyatları, katsayı ve baz fiyatları
Resmi Senet : Tapu Sicil Müdürlükleri’nde yapılan ipoteklere dair tüm işlemlerin dayanağı olan, kredi koşullarını, faiz, vade, ipotek şartları vs. içeren belge
Sabit Faizli Konut Kredisi : Kullanılan Konut kredisinin faiz oranlarının sabit tutulması ve ödeme planının hesaplanması sonucunda belirtilen ödenecek miktarın kredi borcunun bitimine kadar aynı kaldığı kredi türü
Seküritizasyon : Gelecekteki nakit akımlarına dayalı menkul kıymetleştirme yöntemi; gelecekte elde edilmesi beklenen nakde dayalı olarak yapılan menkul kıymetleştirmedir. Bu yöntemde, kaynak firma normal faaliyet süreci içerisinde, gelecekte elde etmeyi beklediği nakde dayalı olarak menkul kıymeti ihraç eder/ihraç edilmesini sağlar
Banka aktifinde vadesi gelmemiş, riski az değerlerin menkul kıymetleştirilmesi işlemineseküritizasyon denir. Bu işlem illa ki bankalar aracılığıyla yapılacak diye bir kaide olmamasına rağmen, küçük firmalar ve şahıslar için bu işlemin uygulanması oldukça zordur.
Teminat karşılığında ihraç edilen menkul kıymet aracılığıyla orta ya da uzun vadeli fon teminine yönelik bir borclanma enstrumanıdır. genellikle ihracat gelirleri, kredi kartı alacakları, havaleler ve çekler gibi gelecek nakit akışları borçlanılan tutarın geri ödemesinde kullanılmak üzere teminat olarak verilmektedir. bu enstrumanla diğer banka ve sermaye piyasaları finansman araçlarına kıyasla rekabetçi maliyetlerle, daha uzun vadeli fon temin edebilmek mümkündür. Düşük maliyetlerle borçlanmayı da kolaylaştırır.
Finansal türev araçları olayının cılkı çıkarılır, yüzlerce mortgage backed securities'i desteleyerek (bundling) bu sefer gidip başka yatırımcılara satmak suretiyle it ite it kuyruğuna şeklinde uzunca bir risk paylaşımı yaşanır ve ortaya collateralized debt obligations (Teminat Borç Yükümlülükleri) denen nane çıkar. Bu deste içerisinde, A tipi güvenilir MBS'ler yüzde 50-60 dolaylarındayken, git gite azalan oranlarda daha riskli MBS'ler de yer bulur, ki onların da canı yok mudur? tamamen istatistiki olarak, CDO'm içerisinden yüzde 5-6'lık bir batan kredim olursa, güvenilirlerden de şu kadar kazansam, o zaman şu kadar kazanırım diye artık daha fazla dünyayı nasıl beceririmin derdine düşmüş insanların ince hesaplarını görüp korkarız. korkarız çünkü bu kuyruk birbirine o kadar eklektiktir ki, iskambil kağıtlarından yapılmış dağın çöküşünün işleyiş mantığı da bu finansal inovasyonlar ve bu yeni ürünlerin denetimden muaf olmalarıdır. Kapitalizm çıldırmış olmalı.
Collateralized Debt Obligations:
Sitüasyon Tablosu : Hakediş tablosu
Tahakkuk : Gerçekleştirme; gerçekleşme; bir mal veya hizmet karşılığında borcun hesaplanması
Takyidat : Mülkiyet hakkını çeşitli şekillerde sınırlayan, gayrimenkul üzerinde 3. kişiler lehine kurulmuş haklar
Tapu Takyidatı : Bir mülkün üzerinde herhangi bir şerhin veya borcun olup olmadığını gösteren, tapudan alınan belge
Takyidat Belgesi : İlgili gayrimenkul üzerindeki 3. kişiler lehine konulmuş, mülkiyet hakkını çeşitli şekillerde sınırlayan hakların tapu müdürlüğü tarafından talep edene bildirildiği belge
Tapu Senedi : Taşınmaz malın tasarrufunda, mülkiyetin delili olan ve tapu dairelerince maliklere verilen, içerisinde malikin adı, taşınmazın durumu, sınırları, ölçüsü ve değeri belirtilen belge
Teminat Havuzu : Yapı kullanma izni alınmış konut ve diğer gayrimenkuller üzerine ipotek tesis edilmek suretiyle teminat altına alınmış alacaklar, ikame varlıklar ve bunların riskten korunması amacıyla yapılan sözleşmelerden oluşur
Toplu Konut İdaresi Başkanlığı (TOKİ) : Ülkemizin yaşadığı hızlı nüfus artışı ve hızlı kentleşme sebebiyle oluşan konut ve kentleşme sorunlarının çözülmesi ve üretimin artırılarak issizliğin azaltılması amacıyla, 1984 yılında kurulan kamusal idare
Tüketici : Bir mal veya hizmeti ticari veya mesleki olmayan amaçlarla edinen, kullanan veya yararlanan gerçek ya da tüzel kişi ile konut yapı kooperatiflerinin gerçek kişi ortakları
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Kaydı : TCMB tarafından toplanan, finansman kurumlarının her ay bildirdikleri müşterilere ait temerrüt, karşılıksız çek, protestolu senet, sorunlu kredi, kredi kartlarına ait negatif bilginin yer aldığı ve kredi kararı aşamasında kullanılan bilgi paylaşım sistemi
Vade : Süre, önceden belli edilen zaman. Konut kredilerinde kredi alımından kredi kapatmaya kadar geçen zaman dilimidir
Varlık Finansmanı Fonu : İhraç edilen varlığa dayalı menkul kıymetler karşılığında toplanan paralarla, varlığa dayalı menkul kıymet sahipleri hesabına inançlı mülkiyet esaslarına göre oluşturulan malvarlığı
Varlık Teminatlı Menkul Kıymetler : İhraççıların genel yükümlülüğü niteliğinde olan, alacaklar ve duran varlıkların teminatı altında ihraç edilen borçlanma senetleri
Yakın İzleme : Tüketici kredilerinde taksitin taksit vadesinden sonra, 30 gün içinde ödenmemesi durumunda kredinin otomatik olarak izlemeye alınmasını sağlayan ve ilgili müşteriye yeni bir kredi kullandırılmasını engelleyen sistem
Yasal Takip : Kredi borçlusunun vadesi gelen borçlarını ödememesinden dolayı yasaların ve sözleşmelerin belirlemiş olduğu kurallar çerçevesinde borçların muaccel hale getirilerek tahsil edilmesi. Zilyetlik: Bir kimsenin taşınır (menkul) veya taşınmaz (gayrimenkul) bir mal üzerindeki fiili hâkimiyeti
4. Taşınmaz mala ödemek zorunda kalacağınız diğer vergi ve aidatlar
Mortgage ile de alsanız peşin de alsanız taşınmaz mal sahibi olduktan sonra da belli aidatlar ve vergiler ödemeniz gerekebilir. Aidatlar değişmekte olup, bina bakım ve tamir masrafları v.s. gibi kalemlerden oluşur. Ayrıca taşınmazların belediyelere ve maliyeye ödenmesi gereken yıllık vergileri vardır. Bu vergi ve aidatları yaklaşık olarak hesaplamalı ve ödeme gücünüzün yettiğine emin olmalısınız
S-Mortgage'ın inşaat kaliteleri üzerindeki etkisi nedir?
C-Mortgage sisteminden sadece imarlı binalar yararlanacaktır. İmar izni ve ruhsatları bulunmayan, belirli bir kalitede olmayan konut için kredi alınamayacağından Mortgage Sistemi ile imar kalitesi yüksek, depreme dayanıklı yapılar çoğalacak; planlı şehirlerin gelişmeleri ve konut sektörünün kontrol altına alınması sağlanacaktır. Kısacası, yaşadığımız şehrin kalitesi artacaktır.
S-Konut alımı dışındaki ticari gayrimenkul alımları da Mortgage kapsamında
değerlendirilecek midir?
C-Ticari gayrimenkul alımları mortgage kapsamında değerlendirilmeyecektir. Ancak teminat olarak sahip olduğunuz konutu vermek suretiyle kullandığınız her türlü bireysel kredi de bu sisteme dahildir.
S-Mortgage Sistemi’nde hangi tip konutlar için kredi verilecek?
C-Yapı kullanma izni alınmış tüm konutlar ile proje ve inşaat safhasındaki(tamamlanmamış) konutlar yeni sistemde krediye konu olabilecektir.
S-Mortgage Sisteminin avantajları nelerdir?
C-Bu kanun kapsamındaki krediler BSMV’ den muaf tutulacaktır. Bununla kanun kapsamındaki kredilerin faiz yükü %5 oranında azalacaktır.
Mortgage sistemiyle, değişken faizli kredi uygulanmaya başlandığında mevcut kredinizi değişken faizli krediye dönüştürme olanağınız bulunmaktadır.
Mortgage sistemiyle, değişken faizli kredi uygulanmaya başlandığında mevcut kredinizi değişken faizli krediye dönüştürme olanağınız bulunmaktadır.
S-Mortgage Sistemi neleri kapsamaktadır?
C-Yeni yasaya göre Konut Finansman Sistemi;
- Konut edinmeleri amacıyla tüketicilere kredi kullandırılması,
- Konutların tüketicilere finansal kiralama yoluyla kiralanması,
- Sahip oldukları konutların teminatı altında tüketicilere kredi kullandırılması,
- Konutların inşası aşamasında verilen konut kredileri,
- Yukarıdaki kapsama giren kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler
S-Sahibi olduğum bir arsa üzerine ev yapıyorum. Bu konutum için mortgage kredisi kullanmak istiyorum. Mortgage'dan yararlanmam mümkün mü? Hangi şartlarda yararlanabilirim?
C-Kendi konutunuzun inşaası için Bankamızdan İnşaatınıza Destek Kredisi kullanabilirsiniz. Esasen gayrimenkul inşaatı ve ticareti dışında bir işle uğraşıyorsanız, kişisel konut edinme ihtiyacınız için, münferiden inşaat yapıyor veya yaptırıyorsanız, bu kredimizden faydalanabilirsiniz.
İnşaatınıza Mortgage Kredisi inşaat seviyesinin asgari %70 seviyesinde olması koşuluyla konutun ekspertiz değerinin %70’ine kadar kullandırılabilmektedir.Maksimum 60 ay vade ile İnşaatınıza Destek Kredisi’nden yararlanmak için en yakın Halkbank Şubemize başvuru yapabilirsiniz.
KIYMETLİ EVRAK ALINMAYACAKİnşaatınıza Mortgage Kredisi inşaat seviyesinin asgari %70 seviyesinde olması koşuluyla konutun ekspertiz değerinin %70’ine kadar kullandırılabilmektedir.Maksimum 60 ay vade ile İnşaatınıza Destek Kredisi’nden yararlanmak için en yakın Halkbank Şubemize başvuru yapabilirsiniz.
Konut finansmanı kuruluşunun ödemeleri bir kiymetli evraka bağlanması ya da kiymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına alması yasaklanacak. Konut finansmanı amacıyla ipotek alınmadığı hallerde kiymetli evrak teminat olarak kabul edilecek.
SABİT GELİRLİLER MORTGAGE FAİZLERİNİ VERGİ MATRAHINDAN DÜŞECEK
Sabit gelirli, kredinin faizini vergi matrahından düşecek. Ödediği konut faizinin bir kısmını vergi matrahından düşerek taksidinin bir kısmını finanse etme şansını yakalayacak. Bu konuda Şükrü Kızılot “ böylece konut kredisi kullanmış olan tüketici daha az vergi ödeyecek. Dolayısıyla MORTGAGE ' e ödeyecekleri krediyi daha az vergi ödemek sureti ile kısmen de olsa finanse etmis olacak.” dedi. Bu uygulama 100.000 YTL ' ye kadar kullanılan krediler için geçerli olacak. Bordrolulara tanınan bu hak Alt Komisyonda kabul edilmesine rağmen vergide gelir kaybı olur endişesiyle son anda 1,5 yıl ertelenmiştir.
Faizin Vergi Matrahından Düsmesi Için Neler Gerekiyor ?
- Kredi alacak tüketicinin kendisine ait tapuda kayıtlı başka bir konutu bulunmayacak.
- Tüketici ( ücretli ) bordrolu çalışan olacak.
- Kredilendirilecek konutun yapı kullanım izni olacak.
- Konut, oturmak için satın alınmış olacak.
C-“Batıda söz konusu ücret sadece belli durumlarda ve miktarda alınabilirken, Türkiye’de her halükarda yüzde 2’ye varan ücret alınması, Anayasa’nın tüketicinin korunmasıyla ilgili maddesine aykırı. Ayrıca kanunun temel esprisiyle de çelişki yaratıyor.”
''Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'da konulan 10/B maddesine göre kayıtsız şartsız her halükarda yüzde 2 oranında erken ödeme ücreti alınabilmekte. Anayasanın 172. maddesine göre, 'devlet tüketiciyi koruyucu ve aydınlatıcı tedbirler alır, tüketicilerin kendilerini koruyucu girişimlerini teşvik eder.' Batıda söz konusu ücret sadece belli durumlarda ve miktarda alınabilirken, Türkiye'de her halükarda yüzde 2'ye varan ücret alınması, Anayasa'nın tüketicinin korunmasıyla ilgili maddesine aykırı. Ayrıca kanunun temel esprisiyle de çelişki yaratmakta.''